מה זה חיסכון לכל ילד?
המדינה פותחת לכל ילד חיסכון ומפקידה בו כל חודש — ואתם בוחרים איפה הכסף מושקע. הבחירה הזו, שרוב ההורים דילגו עליה, שווה עשרות אלפי שקלים.
מדריך זה הינו הסבר כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות.
זו כנראה תוכנית החיסכון הנדיבה ביותר שהמדינה מציעה — ורוב ההורים קיבלו עליה מכתב אחד מביטוח לאומי, לא הבינו מה עושים איתו, ונתנו לו לשבת במגירה. אם זה אתם, הנה הזמן לשלוף את המכתב.
הרעיון בשורה אחת
"חיסכון לכל ילד" הוא חיסכון שהמדינה פותחת אוטומטית לכל ילד וילדה בישראל, ומפקידה אליו סכום קבוע מדי חודש עד גיל 18. הכסף מושקע ומצטבר, וכשהילד/ה מגיע/ה לבגרות — הוא מחכה שם.
ההורים לא צריכים לעשות כלום כדי שזה יקרה. אבל יש שתי בחירות שכן כדאי לעשות — והן שוות כסף אמיתי.
שתי הבחירות שבידיים שלכם
- איפה הכסף מנוהל — אתם בוחרים אם החיסכון יתנהל בקופת גמל (בבית השקעות) או בבנק, ובאיזה מסלול השקעה. מסלול סולידי בבנק ומסלול מנייתי בקופת גמל יכולים להוביל לתוצאות שונות מאוד לאורך 18 שנה.
- האם להכפיל את ההפקדה — המדינה מאפשרת להוסיף סכום חודשי משלכם (מקצבת הילדים), וכך להכפיל את החיסכון. זו החלטה שכל הורה יכול לקבל.
הבחירה הראשונה היא זו שאנחנו עוזרים לכם לעשות טוב יותר.
החלק הכי חשוב: כאן המדינה משלמת את דמי הניהול
זה מייחד את חיסכון לכל ילד מכל אפיק אחר באתר, ואנחנו רוצים להיות לגמרי שקופים לגביו:
בחיסכון לכל ילד, המדינה משלמת את דמי הניהול במקומכם. לכן, בניגוד לכל שאר האפיקים ב-Fundbase — שבהם אנחנו מציגים תשואה נטו (אחרי דמי ניהול) — כאן אנחנו מציגים תשואה ברוטו. פשוט כי אין דמי ניהול שיורדים מכם. אנחנו מסמנים את זה במפורש בכל מקום שבו מוצג נתון, כדי שלא תשוו תפוחים לתפוזים.
המשמעות המעשית: כשאין דמי ניהול שמכרסמים בתשואה, ההבדל בין המסלולים הוא כמעט כולו הבדל בתשואה ובסיכון. וזה בדיוק מה שכדאי להסתכל עליו.
ילד/ה עם 15+ שנות חיסכון לפניו — ההפרש בין מסלול סולידי בתשואה נמוכה למסלול מנייתי בתשואה גבוהה יותר יכול להצטבר, בזכות ריבית דריבית, לעשרות אלפי שקלים עד גיל 18. מספרים עגולים, להמחשה בלבד. תשואה גבוהה יותר מגיעה עם תנודתיות גבוהה יותר — זה שיקול לפי אופק הזמן של הילד/ה.
מה בודקים?
- מסלול ההשקעה — מנייתי, כללי, הלכתי, שקלי וכו'. ככל שאופק הזמן ארוך יותר, יש יותר מקום לסיכון.
- התשואה (ברוטו) — איך המסלול תפקד לאורך זמן ביחס לאחרים מאותו סוג.
ב-Fundbase אתם רואים את מסלולי חיסכון לכל ילד עם התשואה (ברוטו, כאמור), מנתוני רשות שוק ההון (גמל-נט), בעדכון שבועי.
יש לכם ילד/ה עם חיסכון פעיל? כדאי לוודא שהוא במסלול שמתאים לאופק של 18 שנה. פתחו את השוואת מסלולי חיסכון לכל ילד ב-Fundbase וראו איך כל מסלול תפקד — זכרו, כאן התשואה מוצגת ברוטו כי המדינה משלמת את דמי הניהול.