השוואת קרנות —
כל אפיקי החיסכון בישראל.

קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני שנזיל אחרי שש שנים ופטור ממס על הרווח עד תקרה. קופת גמל להשקעה פתוחה לכל אדם, נזילה בכל עת, וממוסה במס רווחי הון — אלא אם מושכים אותה כקצבה אחרי גיל 60, ואז הרווח פטור. קרן פנסיה היא חיסכון לגיל פרישה שכולל גם כיסוי ביטוחי לנכות ולשאירים, והכסף בה מיועד לקצבה חודשית ולא למשיכה. שלושתם מנוהלים לרוב באותם בתי השקעות ובמסלולי השקעה דומים, ולכן ההבדל ביניהם הוא בתנאים ובמיסוי — לא באיכות הניהול.

ככלל, לא משווים תשואות בין אפיקים כדי להחליט לאן להפקיד — קודם בוחרים את האפיק לפי אופק הזמן והמיסוי, ורק בתוכו משווים בין הגופים. מה שכן נכון להשוות בין אפיקים הוא את התנאים: מי יכול לפתוח, מתי הכסף נזיל, ומה קורה במס. הטבלה בעמוד זה מציגה את שני הדברים זה לצד זה בדיוק מהסיבה הזו.

התשואה באתר היא לפני דמי ניהול, כפי שהיא מפורסמת במאגרי המידע הציבוריים. מה שנצבר בחשבון בפועל עשוי להיות נמוך יותר, בין היתר בשל דמי הניהול ועלויות נוספות. מכיוון שדמי הניהול נעים בטווח רחב בין הגופים, השוו תמיד את התשואה יחד עם דמי הניהול.

שלוש עד חמש שנים. תקופה קצרה מזו מודדת בעיקר תזמון: מסלול מנייתי ייראה מצוין בשנה טובה וגרוע בשנה רעה, בלי שדבר השתנה בניהול. תקופה של חמש שנים כוללת בדרך כלל גם ירידה משמעותית אחת לפחות, וזה בדיוק מה שמבחין בין ניהול טוב לבין מזל. שימו לב שלא לכל הקרנות יש היסטוריה של חמש שנים — קרן חדשה תציג נתון ריק, לא נתון גרוע.

Fundbase אינו מקבל תשלום, עמלה או דמי הפניה מגופים מוסדיים או ממנהלי קרנות, אין באתר מיקומים ממומנים, ואף גוף אינו יכול לרכוש מיקום או דירוג. ככל שמצב זה ישתנה, הדבר יפורסם באתר לפני כניסתו לתוקף. כללי החישוב מפורסמים בעמוד המתודולוגיה. האתר אינו נותן ייעוץ ואינו ממליץ על קרן — הוא מציג את הנתונים הציבוריים בצורה שאפשר לקרוא.

ממאגרי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון — גמל-נט לקופות הגמל ולקרנות ההשתלמות, פנסיה-נט לקרנות הפנסיה וביטוח-נט לפוליסות החיסכון — שמונגשים כמאגר ציבורי דרך data.gov.il. אלה אותם נתונים שהגופים המוסדיים מחויבים לדווח, ואיננו משנים אותם. הדיווח מתפרסם בפיגור של כחודשיים, ולכן חודש העדכון מוצג במפורש בראש כל טבלה.